Експерт застерігає: чому не варто радіти податковій переплаті
Для багатьох податкове повернення є приємним бонусом.
Однак експертка з особистих фінансів Феліція Шон (Felicia Schön) з банку Avanza bank вважає, що велика сума повернення — це радше поганий знак. – Той, хто отримує найбільше грошей назад, насправді найбільше і втратив, каже вона. На початку березня багато людей отримують повернення податку і сприймають його як «безкоштовні гроші», зазначає Феліція Шон. На її думку, це помилкове уявлення, адже фактично йдеться про безвідсоткову позику державі.
– Багато хто сприймає це як подарунок, але це справжня хибна логіка.
За словами Феліції Шон, велике податкове повернення є хорошою новиною лише в тому випадку, якщо ці гроші все одно не були б заощаджені. В іншому разі бажано отримати мінімальну суму.
– З економічної точки зору велика цифра не є бажаною. В ідеалі варто вийти приблизно на нуль – ні значного повернення, ні значної доплати, пояснює вона.
На її думку, багато людей використовують повернення податку як своєрідний спосіб накопичення – наприклад, на відпустку. Проте, каже вона, вигідніше було б інвестувати ці кошти.
– Середній розмір податкового повернення становить 13 000 крон. Якщо порахувати середню дохідність у 7 відсотків, це близько 1 000 крон за рік, каже Феліція Шон.
Ті, хто має цифрову поштову скриньку, отримують декларацію 2–6 березня, інші — поштою не пізніше 15 квітня. Феліція Шон вважає, що непорозуміння навколо повернення податку викликає занепокоєння.
– Загалом я вважаю проблемою те, що фінансова грамотність низька і люди не розуміють, що це насправді означає.
Коли вона озвучує свою позицію, часто стикається з критикою.
– Зазвичай мені кажуть, що я «псую свято», мовляв, «дозволь мені просто порадіти своїм грошам». Але я не про це. Звісно, радіти можна і потрібно, каже вона.
Феліція Шон визнає, що її позиція може здаватися провокативною, однак підкреслює, що її наміри добрі.
– Я розумію, що приємно отримати велику суму одразу. Але я хочу донести, як не дозволити системі скористатися вами.
Повідомляє tv4.se