Нові плани уряду Швеції можуть спричинити зростання цін на житло

Уряд Швеції планує підвищити ліміт для іпотечних позик та послабити вимоги до обов’язкових амортизацій. Проти таких змін виступили Шведський центральний банк (Riksbanken), Державне боргове управління (Riksgälden) та Інститут кон’юнктури (Konjunkturinstitutet, KI), які попереджають про зростання ризиків для фінансової стабільності. Основна критика зводиться до того, що шведські домогосподарства можуть стати ще більш заборгованими, вразливими до підвищення відсоткових ставок, а ціни на нерухомість — зростати. Також у Шведському фінансовому інспектораті (Finansinspektionen) занепокоєні тим, що контроль за стабільністю фінансової системи може бути розподілений між кількома установами, що ускладнить нагляд.

Пропозиції уряду були оприлюднені напередодні свята Мідсоммар. Згідно з ними, додаткову вимогу щодо амортизацій планують скасувати навесні 2026 року, а межу кредитування підняти з 85 до 90 відсотків від вартості житла. Як зазначають у кабінеті міністрів, це має полегшити придбання житла молодим людям, зменшивши потребу у великому власному внеску.

У Шведському центральному банку не впевнені, що дозвіл брати більші кредити дійсно допоможе більшій кількості громадян стати власниками житла. Натомість, вважають там, це може призвести до подальшого зростання цін на нерухомість і збільшення боргового навантаження на сім’ї.

Шведське агентство захисту прав споживачів (Konsumentverket) також бачить ризик у тому, що зростання іпотеки і цін зробить позичальників більш уразливими до підвищення ставок і падіння вартості житла.

Крім того, у Шведському центральному банку, Державному борговому управлінні Riksgälden та Інституті кон’юнктури ставлять під сумнів, чому уряд не продовжив роботу над запропонованим обмеженням «коефіцієнта заборгованості», який би визначав максимальне співвідношення між сумою кредиту і доходом сім’ї.

Шведська конфедерація профспілок (LO) не вбачає загрози для фінансової стабільності та підтримує урядові плани, вважаючи, що вони допоможуть більшій кількості людей увійти на ринок житла. Окрім того, це зменшить потребу у так званих «бланкових» кредитах — позиках без застави, які мають значно вищі відсоткові ставки.

Шведська асоціація підприємців (Svenskt Näringsliv), Асоціація рієлторів (Mäklarsamfundet) та кооперативна житлова організація (HSB) загалом підтримали ці зміни. Національна федерація власників будинків (Villaägarnas riksförbund) також підтримує пропозиції, але зазначає, що вони самі по собі не вирішують головної проблеми — нефункціонального ринку житла, який і далі перешкоджає молодим людям купувати власне помешкання.

За даними видання Sydsvenskan